Банковская гарантия и поручительство: отличие и сравнение

Смысл этих процедур один и тот же – при поручительстве, банковская или иная коммерческая организация, как исполнитель работ, способна осуществить обязательства, которые она взяла на себя. Сам термин "поручительство" часто применяют к обоим видам взаимосвязей при соблюдении условий контракта. И основным отличием считается то, какая именно организация взяла на себя роль поручителя.

Банковская гарантия. Такую услугу могут предоставить только те организации, которые имеют лицензию Центробанка России. Это обязательства банка, которые возникают при ряде страховых случаев во время осуществления работ по договору. После появления страхового случая банк должен выплатить заказчику сумму, определённую в виде компенсации. Банковская гарантия в основном является безотзывной – т.к. банк не должен расторгать договор при ненадлежащем оказании работ или их прекращении.

Поручительство. Данное обеспечение контракта выступает в виде поручительства любой небанковской коммерческой организацией. Основное отличие поручительства от банковской гарантии состоит в том, что расторжения договора между поручителем и исполнителем возможно только тогда, когда идет процесс исполнения работ по государственному заказу в случаях, определенных ФЗ-94. Банковская гарантия и поручительство имеют различные сроки оформления, и состав пакета документов. Ряд крупных заказчиков, например как Министерство обороны РФ, может потребовать предоставленную банковскую гарантию, не учитывая тот факт, что согласно законодательства, средства по обеспечению контрактов имеет право выбирать только исполнитель.

На практике определено, что после окончания действия договора поручительства, как основного способа по обеспечению исполнения контракта, организация – заказчик стремится потребовать обязательное подтверждение действительности предоставляемого обеспечения. При этом организации - заказчику необходимо предоставить документально оформленное подтверждение напрямую от банка, выступающего в виде гаранта, о том, что предоставляемый договор банковской гарантии действителен.

Отметим, что сравнение поручительства и банковской гарантии может определиться тем, что, банковская гарантия имеет защиту кредитной организацией Гарантом и считается наиболее надежной формой обеспечения.

Как показывает практика, термины банковская гарантия и поручительство, используются в качестве синонимов.

Однако отличие поручительства от банковской гарантии определено различными видами обеспечения по исполнению договорных обязательств. В случае некачественного исполнения договорных обязательств должником, гарант и поручитель имеют одинаковую обязанность по выплате денежной суммы, что является сходством между гарантией и поручительством. При этом участники таких взаимоотношений одинаковы.

В договоре поручительства имеется возможность предусмотреть условия ограничения -ответственности организации поручителя. Поручитель может не нести самостоятельную ответственность по уплате денежных средств организации-кредитору в случае если другое не установлено условиями заключенного договора. Но при отсутствии в документе банковской гарантии оговорки о том, что ответственность ограничена гарантом перед бенефициаром по сумме гарантии, гарант понесет перед бенефициаром полную самостоятельную ответственность за несоблюдение сроков исполнения денежных обязательств.