Как получить банковскую гарантию

Получение банковской гарантии

В этой статье рассмотрим порядок получения банковской гарантии, так как она остается наиболее популярной формой по обеспечению исполнения банковского контракта.

Получение банковской гарантии часто вызывает ряд трудностей у исполнителя контракта. Эти трудности появляются уже в самом начале, когда исполнитель ставит перед собой задачу, какому банку отдать предпочтение и получить этот вид обеспечения, но так, чтобы это было наиболее выгодно для организации. Эта проблема стала очень популярна и в 2010 г привлекла свое внимание президента РФ Дмитрий Анатольевича Медведева. Глава государства сказал, что для того, чтобы получить банковскую гарантию, победитель госконтракта должен побегать и доказывать банку, что он может такую гарантию получить. И как оказывается, не во всех банках, которые обслуживают юридических лиц, принимающих участие в госзаказе, имеется возможность получить банковскую гарантию

Как получить банковскую гарантию? Если заказчику будет предоставлено обеспечение исполнения контракта, то это гарантирует заказчику, что государственный контракт будет выполнен подрядчиков должным образом, и таким образом у заказчика будет защита от неблагонадежных поставщиков, однако если опираться на практику, то такая гарантия будет очень условной.

Получение банковской гарантии заказчиком по смыслу состоит в том, что банки или другие кредитные организации предлагают обеспечение контракта и при этом берут на себя все возможные денежные риски исполнителя заказа, которые вполне вероятно могут появиться во время выполнения контракта. Поэтому финансовым организациям и приходится проводить многоуровневую проверку принципалов на готовность исполнить все условия госконтракта и их надежность. Поэтому каждому участнику, планирующему в будущем размещать заказ необходимо знать, по каким критериям банки будут руководствоваться для принятия решения.

После обращения в банковскую организацию для получения гарантии, исполнитель контракта оформляет передачу под залог все то движимое и недвижимое имущество, которое по стоимости приравнивается к сумме необходимых обязательств, и кроме этого банк определяет сумму вознаграждения за свои предоставляемые услуги. Из этого следует, что все различные риски по факту недобросовестного исполнения контракта организацией-подрядчиком несет поставщик, т.е. банк при неисполнении контракта выплатит заказчику денежные средства в сумме определённой в банковской гарантии, но затем взыщет эти средства, с исполнителя используя заложенное имущество.

Получение банковской гарантии влечет за собой подготовку минимального пакета документов, в который входят:

- Два экземпляра заявления для предоставления банковской гарантии (один должен быть заполнен и подписан, второй без подписи)
- Учредительный договор (заверенная копия)
- Устав с имеющимися изменениями (копия, заверенная печатью)
- Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице (копия, заверенная печатью)
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копии, заверенная печатью)
- Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (копии, заверенная печатью)
- Бухгалтерская отчетность по форме №1 и №2 (копии) – за 5 предыдущих периодов, на которых должна стоять отметка ИФНС, или в наличии должен имеется протокол о подтверждении передачи отчетов по каналу электронной связи налоговую службу, или копия квитанции Почты России, подтверждающая факт отправки отчетов, отчетность должна быть заверена печатью. Также необходимо приложить расшифровку кредиторов и дебиторов (наиболее крупных), указывая при этом сумму задолженности, наименование должника и сроки погашения, согласно договора, по состоянию на последнюю дату.
- Заверенные печатью копии приказов о назначении руководителя организации и главного бухгалтера.
- Решение участников или протокол собрания, составленные с учетом требования Устава предприятия о том, что они согласны на заключение крупной сделки (копия).
- Лицензии или разрешения на те виды деятельности, которые подлежат лицензированию (копии, заверенные печатью)
- Справки об оборотах на расчетных счетах в коммерческих банках за текущий и прошедшие годы, с разбивкой по каждому месяцу, и информации о существовании ил отсутствии ссудной или просроченной ссудной задолженности и обслуживании долговых обязательств.
- Выданная на срок не менее 6 мес. выписка из ЕГРЮЛ.
- Документация по аукциону или конкурсу, протоколы и извещения, муниципальный или государственный контракт или проект такового контракта.

Одобрение гарантии или отказ в этом, организацией происходит после того, как кредитный комитет банка решает в течение срока от 7 рабочих дней до 2 или более недель, что является абсолютно неприемлемым для победившего участника торгов. Потому как, он будет считаться уклонившимся от заключения госконтракта, если не уложится в срок, регламентированный для заключения сделки. Поэтому перед тем как поставить себе вопрос: «Как получить банковскую гарантию?» - участник торгов должен подойти со всей ответственностью к выбору этого вида контрактного обеспечения.

Для получения предназначенной суммы от организации - гаранта при наступлении факта не исполнения договорных обязательств принципала, выдается доверенность на получение банковской гарантии.

А банковская гарантия считается средством по обеспечению договорных обязательств. Кредитные организации выдают данные доверенности своим филиалам или представительствам, в виде доверительного лица, без возможности ее передоверия. Оформляется доверенность, как в банке, так и в нотариальной конторе, но после чего она должна хранится в кредитной организации.